Provident Financial Services Inc
À surveiller : le nombre d'actions a augmenté de plus de 10 % en deux ans.
- Chiffre d'affaires
- 1 273 M USD
- Résultat net
- 291 M USD
- Marge nette
- 22,9 %
- Valorisation · son secteur
- 7 ans · 10,9
Ce que fait l’entreprise
Provident Financial Services Inc est une banque commerciale : elle collecte les dépôts de ses clients particuliers et entreprises, et prête cet argent sous forme de crédits immobiliers, de prêts aux entreprises et d'autres financements, en tirant son revenu principal de la différence entre ce qu'elle verse à ses déposants et ce qu'elle perçoit de ses emprunteurs. Sur le dernier exercice, son chiffre d'affaires, c'est-à-dire l'ensemble des revenus tirés de ces activités, s'est élevé à 1 273 M USD. Le nombre d'actions en circulation a fortement augmenté entre les deux exercices, ce qui suggère qu'une opération d'ampleur, comme un rachat d'une autre banque payé en actions, a modifié la taille de l'établissement au cours de la période.
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Le cours du titre
Ce cours ne vient pas du rapport annuel et n’entre dans aucune note : ma règle ne lit que les comptes. Il est là pour que tu n’aies pas à ouvrir un autre onglet.
Les comptes en détail
Trois exercices, ligne à ligne
Sur les trois exercices du même rapport, le chiffre d'affaires passe de 616 M USD à 1 273 M USD, soit +107 %. Le résultat net passe de 128 M USD à 291 M USD, en hausse de 127 %. Le nombre d'actions passe de 74,9 à 131 millions, en hausse de 74 %.
Ce que ces trois séries disent
La marge nette — ce qu'il reste du chiffre d'affaires une fois toutes les charges payées — passe de 20,8 % à 22,9 %. Les trois exercices se terminent en bénéfice. Le chiffre d'affaires progresse d'un exercice à l'autre sans exception. Le nombre d'actions augmente de 74 %, donc à résultat égal, chaque action en représente une part plus petite qu'avant.
Ce qu’elle possède, ce qu’elle doit
À la clôture du dernier exercice, elle possède 24 981 M USD et doit 22 147 M USD. Sur tout ce qu'elle possède, 11,3 % sont à elle une fois ses dettes retirées ; le reste est financé par ce qu'elle doit. Elle a 209 M USD en caisse et aucune dette à long terme.
Ce qu’elle vaut, et à quelle date
Au 30 juin 2025, le flottant déclaré (la part du capital qui s'échange vraiment en bourse, voir /lexique) valait 7 années du résultat net de l'exercice : 2,13 Md USD pour 291 M USD. Parmi les 72 autres sociétés de son secteur (les banques) qui gagnent de l'argent, la médiane est de 10,9 années. Au-delà de 40 années je retire la note haute. C'est la date du chiffre, pas celle d'aujourd'hui : pour l'actualiser, multiplie par le cours du jour divisé par le cours du 30 juin 2025.
Refais-le toi-même
Tout ce que tu viens de lire sort des comptes, et d'eux seuls : je ne lis aucun cours de bourse, donc rien ici ne dit si le titre est cher aujourd'hui ni ce qu'il fera. Le rapport annuel a été déposé le 27 février 2026 sous le numéro 0001628280-26-012814. Sur sec.gov, cherche le chiffre d'affaires sous l'étiquette InterestAndDividendIncomeOperating, le résultat net sous NetIncomeLoss, et le nombre d'actions sous WeightedAverageNumberOfDilutedSharesOutstanding.
Calcul du 7 septembre 2026. Il est refait chaque mois, et à chaque nouveau rapport annuel.
Qui écrit ceci, et dans quel cadre
Thomas Dessombs, à titre individuel (entrepreneur individuel, sous le nom commercial AlgoProof). Analyse terminée le 7 septembre 2026 à 02:00, heure de Paris. Le prix de référence affiché plus haut est celui de cet instant et ne bouge plus ; le cours et sa variation, eux, sont en direct.
Ces analyses portent sur ma propre liste de suivi long terme et sur mes versements mensuels. Je peux détenir les titres dont je parle, et c'est même en général la raison pour laquelle je les suis. Aucune société citée ne me rémunère, d'aucune manière.
Les chiffres de marché viennent des données affichées à côté d'eux. Le verdict et le texte qui l'accompagne sont mon interprétation, pas un fait. Ce n'est pas un conseil en investissement personnalisé : je ne connais ni ta situation, ni tes objectifs, ni ton horizon, et je ne cherche pas à les connaître.